Engagement Individuel de Pension pour indépendants en société
Et si votre société finançait votre pension complémentaire?
Avec l’EIP, votre société alimente votre capital pension complémentaire de manière très avantageuse. L’EIP est l’option n°1 des chefs d’entreprise et des indépendants en société pour augmenter leurs charges professionnelles et donc réduire leur base imposable.
LIFE and FINANCE accompagne depuis plus de 15 ans les entrepreneurs wallons et bruxellois dans la gestion de leur portefeuille de produits de pension complémentaire et de contrats d’assurance. En tant que courtier, nous vous conseillons en toute indépendance en comparant les offres de plus de 30 compagnies d’assurances telles qu’AG Insurance, ALLIANZ, AMMA, AXA, BALOISE, GENERALI, NN Insurance, VIVIUM…
Vous êtes médecin, dentiste, pharmacien(ne)?
Consulter notre page dédiée à l’EIP pour le secteur médical.
Pourquoi souscrire un contrat d’épargne EIP?
- Primes déductibles à 100% en tant que charge professionnelle
- Possibilité de prévoir en option des couvertures Décès, Incapacité de Travail et Hospitalisation
- Capitalisation à taux d’intérêt garanti et/ou en Branche 23
- Primes pouvant être réévaluées chaque année
L’EIP est-il fait pour vous?
L’EIP est destinée aux dirigeants d’entreprise indépendants qui perçoivent une rémunération mensuelle régulière. Si vous êtes indépendant en personne physique, nous vous conseillons une CPTI et/ou une PLCI.
Pourquoi choisir LIFE and FINANCE pour son EIP?
Choisir LIFE and FINANCE, c’est opter pour une gestion globale de tous vos plans d’assurance et produits d’épargne et d’investissement au meilleur rapport qualité-prix. Votre portefeuille convient parfaitement à votre situation et à vos souhaits. Votre interlocuteur unique vous conseille en toute indépendance à toutes les étapes de votre vie professionnelle et privée.
L’audit de vos produits d’épargne et contrats d’assurance actuels
Préalablement à toute proposition en tant que nouveau client, nous procédons à un audit de vos couvertures actuelles au regard de vos besoins et de vos objectifs. Notre audit nous permet de bien comprendre vos attentes et les différentes alternatives qui s’offrent à vous.
Une gestion évolutive de votre portefeuille d’assurances
Nous vous proposons des solutions sur mesure à toutes les étapes de votre vie professionnelle et privée. Préalablement à toute signature ou modification d’un contrat en cours, nous évaluons ensemble vos besoins de manière approfondie pour vous conseiller de façon optimale.
Un conseil impartial et une indépendance totale vis-à-vis des compagnies d’assurances
En fonction de notre analyse de vos besoins, nous vous conseillons en toute neutralité la meilleure solution parmi les produits de plus de 30 compagnies d’assurances, soit quasi la totalité des offres disponibles sur le marché. Nous défendons vos intérêts sans compromis pendant toute la durée de vie de vos contrats.
Un interlocuteur unique et un accompagnement continu
Votre conseiller LIFE and FINANCE suit votre portefeuille d’assurances personnellement. Il est, hormis circonstances exceptionnelles, votre unique interlocuteur. Il répond promptement à toutes vos questions et traite vos demandes dans les meilleurs délais. De manière proactive, il vous informe des évolutions pouvant impacter vos contrats.
En savoir plus sur l’EIP…
- Chaque année, votre société détermine le montant attribué à votre EIP (nous calculons précisément le montant de la prime déductible dans le respect de la règle fiscale des 80 %).
- L’EIP peut être financé par prime unique de back-service (rattrapage du passé).
- Chaque versement effectué sur votre contrat EIP bénéficie d’un taux garanti assorti de participations bénéficiaires annuelles, soit d’une capitalisation en Branche 23 (ou encore un mixte des deux).
- Vous recevez chaque année une synthèse des sommes versées, des intérêts acquis (taux de base + bonus) et du capital pension projeté au terme.
- Une taxation avantageuse de 10% (+ additionnels communaux) est prélevée à votre 65ème anniversaire sur le capital contractuel (hors bonus) et une retenue INAMI de 3,55% + une cotisation de solidarité sont prélevées sur l’ensemble du capital.
- Les avantages fiscaux de l’EIP sont cumulables avec ceux d’autres produits de pension complémentaire (PLCI, Epargne-Pension & Epargne à long terme).
Vous avez un projet immobilier?
Envie d’acheter, de construire ou de rénover un bien immobilier en Belgique ou au sein de l’Espace Economique Européen? Il est possible d’utiliser le capital pension constitué dans le cadre de votre contrat EIP avant l’âge légal de la pension dans le cadre d’un projet immobilier. Nous sommes à votre disposition pour vous expliquer les différentes alternatives qui s’offrent à vous dans ce contexte.
Exemple chiffré de comparaison EIP vs augmentation salariale
| Comparaison entre une augmentation salariale (investie jusqu’à 65 ans) et prime EIP | En salaire | En prime EIP |
|---|---|---|
| Charge de départ (/an) | 10.000,00€ | 10.000,00€ |
| Sécurité Sociale | -2.050€ | 0€ |
| Impôt / Taxe | -4.273€ | -421€ |
| Net Investi | 3.676€ | 9.578€ |
| Valeur Finale à 67 ans (Brute) | 26.260€ | 58.748€ |
| Cotisation INAMI | -2.085€ | |
| Cotisation Solidarité | -1.174€ | |
| Impôt 10 % + additionnels communaux | -6.152€ | |
| Valeur Finale Nette | 26.260€ | 49.335€ |
Hypothèses : salaire investi en bourse avec rendement de 5%, rendement Ass Gr 1,5% net, impôt communal 7,5%.
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