Découvrez nos formules de crédit hypothécaire, financement auto et prêt personnel
Financez vos projets aux meilleurs taux
LIFE and FINANCE peut vous conseiller sur les possibilités de financement d’un achat immobilier (habitation personnelle, résidence secondaire, investissement locatif, locaux professionnels…), d’un véhicule (voiture, moto…) ou encore d’autres projets grâce à un prêt à tempérament.
CRÉDITS HYPOTHÉCAIRES – Typologie
Vous avez un projet immobilier? Plusieurs types de crédits hypothécaires peuvent vous aider à financer votre achat:
– le crédit hypothécaire avec amortissement du capital (le modèle le plus courant, vous remboursez le même montant tous les mois, une partie du capital et des intérêts sur le solde restant dû),
– le crédit hypothécaire avec reconstitution du capital (le capital emprunté est reconstitué à l’échéance du contrat, par exemple via une assurance vie, une assurance groupe ou votre société),
– le crédit-pont (le capital emprunté est remboursé dans sa totalité à l’échéance finale du crédit),
– une combinaison de plusieurs types de crédits susmentionnés.
Vous souhaitez en savoir plus sur l’emprunt hypothécaire?
Consultez le site de la Fédération Royale du Notariat belge.
CRÉDITS HYPOTHÉCAIRES – Taux
Il existe différents types de taux d’intérêt relatifs aux emprunts hypothécaires:
- le taux Fixe (le remboursement mensuel est constant pendant toute la durée du prêt),
- le taux Semi-fixe (la mensualité de remboursement est garantie pour une période de la durée de l’emprunt puis revue à la hausse ou la baisse dans une limite définie en fonction de l’indice de référence légal des taux immobiliers),
- le taux Variable (le taux d’intérêt est revu chaque année, tous les 3 ans ou tous les 5 ans avec une variation minimum ou maximum définie lors de l’offre de crédit).
- le taux Accordéon (la mensualité est fixe mais la durée du crédit varie en fonction de l’indice de référence légal des taux immobiliers, en restant dans la limite de durée minimum et maximum définie dans le contrat).
A NOTER
- Certains travaux de rénovation peuvent être financés par un crédit hypothécaire. Ils s’agit de travaux à but immobilier tels que cuisine, salle de bain, carrelage, chauffage, isolation, portes et chassis, électricité, terrasse, annexes…
- Le rachat de crédit d’un prêt hypothécaire en cours peut être, dans certains cas, être une opération judicieuse. Il peut vous permettre de diminuer le montant des mensualités, de profiter d’un meilleur taux, d’y inclure des prêts personnels ou encore d’obtenir de nouvelles liquidités. Cette option doit néanmoins être analysée avec précaution car le rachat engendre des frais supplémentaires.
- Afin de constituer votre dossier de demande de crédit hypothécaire, un certain nombre de documents sont indispensables: compromis de vente / promesse d’achat / option / engagement d’acquérir, photos du bien à acquérir et/ou des garanties complémentaires et/ou expertise existante, devis de travaux, cahier des charges entrepreneur & plan d’architecte si nouvelle construction, attestation du prix d’achat et des frais (vente publique), copie du contrat assurance incendie et/ou assurance groupe, preuves de revenus et fonds personnels, copie des crédits en cours, titres de propriétés, preuves d’éventuels revenus locatifs…
FINANCEMENT AUTO / MOTO
Le véhicule (voiture, moto…) que vous souhaitez acquérir, qu’il soit neuf ou d’occasion, peut être financé facilement grâce au crédit auto.
Il vous permet :
– d’emprunter la somme dont vous avez besoin pour acheter le véhicule convoité,
– de rembourser un montant fixe chaque mois calculé en fonction de vos moyens.
Nous sommes en mesure de vous proposer des taux attractifs, n’hésitez pas à nous consulter.
PRÊT PERSONNEL
Le prêt à tempérament, également appelé couramment prêt personnel est un crédit qui permet d’emprunter un montant déterminé tout en remboursant des mensualités fixes. Selon l’importance du montant emprunté (100.000€ maximum), il doit être remboursé sur une durée de 24 à 120 mois.
Contrairement à certaines idées reçues, le prêt à tempérament demande de fournir des justificatifs quant à l’utilisation qui sera faite des liquidités demandées. Il peut s’agir par exemple du règlement de diverses factures et dettes, d’évènements particuliers (mariage, baptême, déménagement, naissance…), de voyages, d’achat de produits de consommation courants, de projets d’aménagement intérieur, d’aide pour la famille…
Dans tous les cas, on distingue les prêts à tempérament “avec but” ou “affecté” où l’objet du prêt servira de garantie à l’organisme créditeur (s’il ne laisse que très peu de liberté quant à l’utilisation qui sera faite des fonds, le taux d’intérêt sera par contre relativement bas) du prêts personnel “sans but” ou “non-affecté” où l’objet du prêt ne servira pas de garantie pour l’organisme créditeur (le débiteur dispose d’une plus grande marge pour l’utilisation du montant du prêt mais en contre-partie, le taux d’intérêt sera plus élevé que pour le financement d’un bien affecté).
Afin de constituer votre dossier de demande de crédit personnel, un certain nombre de documents sont indispensables: bons de commande / devis, preuves de revenus et fonds personnels, copie des contrats de crédit en cours…
Managing Partner – LIFE and FINANCE